لماذا يختار الناس صناديق الاستثمار المشتركة ؟

تصنيف وسطاء الفوركس 2020:
  • FinMaxFx
    FinMaxFx

    أفضل وسيط فوركس لعام 2020!
    الخيار الأمثل للمبتدئين!
    تدريب مجاني!
    حساب تجريبي مجاني!
    مكافأة على التسجيل!

لماذا يختار الناس صناديق الاستثمار المشتركة ؟

السبب الرئيسي وراء اختيار الناس لصناديق الاستثمار المشتركة هو أنهم يبحثون دائما عن التنويع؛ وهذا يعني أنه بدلا من استثمار المال في سهم واحد فقط … وهي خطوة محفوفة بالمخاطر – أنت تشتري شريحة من مئات الأسهم وهذا يقدم تنويعا، وهو ما يقلل حدوث تقلبات في محفظتك الاستثمارية.
على سبيل المثال، النقل إنك اشتريت مجموعة أسهم في بنك ليمان براذرز، والذي كان أحد أنجح البنوك الاستثمارية في الولايات المتحدة. لكن للأسف خلال أزمة الإسكان، أفلس لیمان براذرز. إذا كنت تمتلك أسهما في ليمان براذرز، فربما فقدت من ۸۰ إلى ۹۰٪ من مالك عندما هبطت قيمة السهم هبوطا سرينا.
على الجانب الآخر، إذا استثمرت في صندوق استثمار مشترك يمتلك أسهما لبنك ليمان براذرز، فلعلك لم تفقد أكثر من ٢٪ من مالك بسبب وجود الاستثمارات الأخرى في الصندوق، هذه هي سلطة التنويع وأحد أسباب إعجاب الناس بصناديق الاستثمار المشتركة.

غير أن بعض الناس يريدون أرباحا أكبر، وهذا سبب استثمارهم في سوق الأسهم. إذا كنت تمتلك أسهما في صندوق استثمار مشترك يحتوي على سهم ارتفع بنسبة ۲۰٪ في يوم واحد، فربما قال أرباحا بنسبة 1% أو ۲٪ على أموالك في ذلك اليوم، لكن إذا كنت تمتلك السهم مباشرة، فستحظى بال۲۰٪.
إذا لم تكن استثمرت من قبل في سوق الأسهم، فربما تفكر في البدء بصناديق الاستثمار، يجب أن تعرف أنه يوجد نوعان من الصناديق: صندوق بدون رسوم مبيعات وصندوق ذو رسوم مبيعات. ملحوظة مهمة من الأفضل لك اختيار الصناديق التي لا تتقاضى رسوم مبيعات (وهو ما يعني أنك لن تكون مضطرا لدفع رسوم مبيعات إضافية أو رسوم خفية للاستثمار في الصندوق) لأنها تكلفك أقل، وكما ذكرت من قبل، هذه الرسوم ( الصناديق التي تتقاضی رسوم المبيعات) تجعل من الصعب على الصندوق أن يهزم مؤشرات السوق .
الخلاصة اذا استثمرت في صناديق الاستثمار المشتركة، فاختر الصناديق التي لا تتقاضى رسوم المبيعات.

مشكلة صناديق الاستثمار المشتركة

صناديق الاستثمار المشتركة ليست مثالية بالطبع. ففي النهاية، صناديق الاستثمار المشتركة مصممة لتقديم محفظة استثمارية منوعة وللتفوق في الأداء على مؤشرات السوق. لكنها ليست مصممة لكسب الأموال في كل الأوقات. وهكذا فإن معظم صناديق الاستثمار المشتركة تسير على نحو جيد في الأسواق الصاعدة وتتعثر خلال الأسواق الهابطة (على الرغم من أن هناك حفنة من صناديق الاستثمار المشتركة المتخصصة قصيرة /طويلة الأجل مصممة للحد من الخسائر في السوق الهابطة).
بالإضافة إلى ذلك، معظم مديري صناديق الاستثمار المشتركة (ما يزيد على ۸۰٪) لا يتغلبون على متوسطات المؤشرات كل عام؛ ولذا، قبل الاستثمار في قبل شراء صندوق استثمار مشترك، انظر عن كثب إلى نفقاته وأتعابه الإضافية.

بعض صناديق الاستثمار المشتركة تفرض رسوما أقل من 1%، بينما الصناديق المتخصصة قد تفرض رسوم مبيعات مرتفعة تصل إلى 8%. ومن الصعب للغاية على العديد من صناديق الاستثمار المشتركة أن تتفوق على السوق في الوقت نفسه الذي ترهق فيه المستثمرين برسوم عالية.
بالإضافة إلى ذلك، تفرض العديد من صناديق الاستثمار المشتركة رسوم استرداد إذا بعت صندوق الاستثمار المشترك خلال أقل من 30 يوما. وعندما تشتري صناديق استثمار مشتركة، تكون الفكرة هي أنك تحتفظ بها على المدى البعيد ، والعديد من الصناديق تفرض عليك عقوبات إذا بعت في وقت مبكر للغاية ( أقل من 30 يوما) .

ملاحظة: يمكنك أيضا الاطلاع على مقالات مستقلة عن صناديق الاستثمار المشتركة من خلال قراءة الإصدارات المطبوعة أو الإلكترونية من صحف كيبلينجر، أو بارونز، أو فوربس، أو إنفيستورز بيزنس ديلي، أو وول ستريت جورنال. يمكنك أيضا إيجاد تصنيفات الصناديق الاستثمار المشتركة باستخدام محرك البحث على الإنترنت. اكتب “تصنيف أفضل صناديق الاستثمار المشتركة” متبوعا بالعام الحالي.
تلميح: يعد Moringstar موقع () مصدرا ممتازا للمعلومات عن صناديق الاستثمار المشترك؛ فهويقدم معلومات مفصلة عن كل صندوق والتقييم وهدف الصندوق. Morningstar هو أول مكان يتعين عليك الذهاب إليه إذا أردت تعلم المزيد عن صناديق الاستثمار المشتركة ملاحظة: هناك المئات من عائلات الصناديق، لكن القليل من العائلات الكبرى التي تحتوي على صناديق لا تتقاضى رسوم مبيعات تضم على سبيل المثال لا الحصر فيديليتي، وفانجارد، وبيكو، وتي. رو برايس، ودودج آند كوكس.

صناديق الاستثمار المشتركة في الأسهم | صندوق الاستثمار المشترك

صافي قيمة الأصول

صافي قيمة الأصول يشبه سعر السهم باستثناء أنه يتم حسابه مرة واحدة في العام، وهو قيمة السهم الواحد في صندوق الاستثمار المشترك. يمكنك أن تجد صافي قيمة الأصول على شاشة شركة السمسرة التي تتعامل معها أو على الإنترنت.

حساب تكلفة شراء صندوق استثمار مشترك أمر بسيط. فمثلا، إذا أردت شراء ۱۰۰ سهم من صندوق استثمار مشترك مع صافي قيمة أصول يقدر ب10 دولارات، فسيكلفك ۱۰۰۰ دولار (۱۰X۱۰۰ دولارات = ۱۰۰۰ دولار). وبخلاف الأسهم، يستثمر معظم الناس في مبلغ معين من الدولارات بدلا من شراء عدد معين من حصص الأسهم.

يمكنك أن تبحث على الإنترنت الرؤية ما حققه صندوق الاستثمار المشترك الذي تشترك فيه على مدار فترات مختلفة، من الأمس وحتى عشر سنوات مضت. وسجلات الأداء معلنة منشورة على نطاق واسع. تذكر أنه ليست هنالك ضمانات بأن أداء الصندوق في الماضي سيتكرر في المستقبل. من حسن الحظ أنه إذا لم يعجبك الأداء الاستثماري لصندوق ما، فإنه يمكنك أن تتجه بسهولة إلى صندوق استثمار مشترك آخر (لكن يجب أن تحتفظ به مدة كافية كي تتجنب دفع رسوم الاسترداد).

تصنيف وسطاء الفوركس 2020:
  • FinMaxFx
    FinMaxFx

    أفضل وسيط فوركس لعام 2020!
    الخيار الأمثل للمبتدئين!
    تدريب مجاني!
    حساب تجريبي مجاني!
    مكافأة على التسجيل!

صناديق المؤشرات، إذا لم تستطع التغلب عليها، فانضم لها

يستثمر مديرو صناديق الاستثمار المشتركة في الأسهم التي يعتقدون أنها ستتفوق على السوق، وهذا يعني التغلب على مؤشرات السوق نفسها. ويشارك مديرو صناديق الاستثمار المشتركة هؤلاء بشكل نشط في تحسين أداء صندوق الاستثمار المشترك الذي يديرونه، ولهذا يطلق عليهم مديرون نشطون.

وتدار صناديق المؤشرات بشكل مختلف. وعلى غرار صناديق الاستثمار المشتركة، تستغل هذه الصناديق المال الذي تم جمعه من المستثمرين.

لكن بخلاف صناديق الاستثمار المشتركة، فإن صناديق المؤشرات ليس لها | مديرون نشطون؛ فهي ببساطة تشتري الأسهم المدرجة في مؤشر من المؤشرات المتنوعة بالبورصة، بعبارة أخرى، بدلا من التغلب على السوق نفسها، فإن صناديق المؤشرات تحاكي السوق.

على سبيل المثال، يمكنك شراء الصناديق التي تتعقب أداء مؤشر داو 30 ، ومؤشر إس آند بي ۵۰۰، ومؤشر ناسداك المركب، وراسل ۲۰۰۰، وويلشاير ۵۰۰، والكثير. الفكرة هي أنه إذا لم تستطع التغلب على المؤشرات، فمن الأفضل أن تستثمر مباشرة فيها من أجل تقليل الرسوم الإدارية. وهكذا، إذا كان مؤشر داو يشهد عاما جيدا وارتفع بمقدار ۱۰٪، فستحصل على 10٪ عائدا على صندوق المؤشرات الخاص بك.

صناديق المؤشرات أقل تكلفة من صناديق الاستثمار المشتركة؛ لأنك لست مضطرا لدفع رسوم وعمولات إلى مدير نشط وليس هناك رسوم بيع إضافية وهي لديها نفقات أقل في العادة أقل من 0.50 %).

ولهذه الأسباب، اكتسبت صناديق المؤشرات شعبية كبيرة. وكما ذكرت من قبل، أكثر من ۸۰٪ من مديري المحافظ الاستثمارية يفشلون في التغلب على المؤشرات (وحتى في بعض السنوات، يكون هذا الرقم أسوأ ). ولهذا تعد صناديق المؤشرات بديلا ممتازا۔

ونظرا لأن صناديق المؤشرات مصممة لتناسب السوق، فهي بشكل واضح تسير على نحو جيد خلال السوق الصاعدة وتؤدي أداء سيئا خلال السوق الهابطة أو في أثناء تصحيح السوق. ومع ذلك، فإن صناديق المؤشرات جذابة للغاية بسبب تكلفتها المنخفضة، إذا لم تكن تريد قضاء الوقت في تتبع أداء صناديق الاستثمار المشتركة أو الأسهم، فقد تكون صناديق المؤشرات هي ما تبحث عنه وهذا أيضا اختيار مثالي للمستثمرين طويلي الأجل.

تلميح: على الرغم من أن إستراتيجية توسيط التكلفة بالدولار يمكن أن تكون محفوفة بالمخاطر عند شراء أسهم فردية، فإنها تكون منطقية عند شراء صناديق استثمار مشتركة أو صناديق مؤشرات على المدى الطويل.

الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة أو صناديق المؤشرات مع خطة التقاعد 401 (k) أو حساب تقاعد فردی.

من أسهل الطرق للاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة أو صناديق المؤشرات هي من خلال خطة (k) 401؛ وهي خطة مدخرات طوعية مؤجلة الضرائب تقدمها عدد من الشركات. وتعد خطة (k) 401 أحد أسباب اشتراك الكثير من الأشخاص في سوق الأسهم. الجانب الرائع من خطة (k) 401 هو أنك لست مطالبا بدفع ضرائب على الدولارات المستثمرة أو على الأرباح إلى أن يتم سحب النقود في سن التاسعة والخمسين والنصف أو بعد ذلك (تحدث مع محاسبه ضريبي لإطلاعك على القواعد المحددة ).

إذا تركت الشركة قبل أن تتقاعد، فإنه يمكنك أن تحول خطة (K) 401 الخاصة بك إلى حساب تقاعد فردي، وهو نوع آخر لخطة المدخرات مؤجلة الضرائب. وقواعد حساب التقاعد الفردي معقدة، والقواعد تتغير من حين لآخر؛ ولذا استعن بنصائح احترافية تتعلق بالضرائب قبل المشاركة أو إجراء أية تغييرات في خطتك.

الخلاصة: إذا كانت لديك الفرصة للمشاركة في خطة (k)401 أو حساب تقاعد فردي، فقم بذلك. فالعديد من الشركات تضاهي مساهماتك (حتى حد معين). والضرائب يتم تأجيلها، وهناك العديد من الاختيارات الاستثمارية (عادة صناديق الاستثمار المشتركة وصناديق المؤشرات، لكن الأسهم الفردية يمكن شراؤها ببعض الخطط). من أحد أسباب قراءتك هذا الكتاب هو مساعدتكعلى فهم سوق الأسهم، وهذا يجب أن يساعدك على اتخاذ اختيارات أفضل متعلقة بالاستثمار إذا كنت مشاركا في خطة (k) 401 أو حساب تقاعد فردي.

طرق للتمويل

الجواب بسيط: الصندوق المشترك (وحدة الاستثمار في الصندوق) هو ، من حيث المبدأ ، استثمار في الأسهم. فقط في هذه الحالة ، يتم اختيار استراتيجية الاستثمار وتنفيذها من قبل متخصصين يعملون في الصندوق المشترك لك.

إذا كنت قد بدأت للتو في التعرف على سوق الأوراق المالية ولم يكن لديك الكثير من المال ، فإن تحويل مدخراتك إلى صندوق مشترك هو أفضل خيار لك. تذكر ذلك مستقل إن العمل مع الأسهم ، حتى لو كنت تستخدم أبسط نظم اختيار الأسهم ، سوف يتطلب دائمًا اهتمامكم الأقرب. الاستثمار بمساعدة صناديق الاستثمار المشتركة يحدث تقريبا “على الطيار الآلي”.

ما هو صندوق الاستثمار؟

هذه هي واحدة من استراتيجيات الاستثمار المحتملة للأفراد – مشترك استثمار عدد كبير من مستثمري القطاع الخاص (المساهمين) في الأسهم والسندات والعقارات بالمناسبة ، أجنبي وتسمى صناديق الاستثمار متبادل الأموال. يمكنك أيضا التعاون معهم إذا كنت ترغب في الاستثمار في الخارج.

إذا كنت ترغب في وضع أموالك في صندوق مشترك محلي ، يجب عليك الاتصال شركة الإدارة. إن شركة الإدارة هي التي تعمل في استثمار الأموال التي جلبها المساهمون في صندوق استثمار مشترك في أوراق مالية محددة وتوزع الربح بين المساهمين.

أي أن الصندوق المشترك يعد أمرًا رائعًا لأولئك الذين يريدون أن يكونوا مستثمرين ، لكنهم لا يرغبون في الاستثمار بمفردهم.

ولكن لا يزال ، بالنسبة للمبتدئين سيكون عليك اختيار صندوق مشترك والقيام بذلك بنفسك. لذلك ، قبل أن تحضر أموالك إلى شركة إدارة ، لديها العديد من صناديق الاستثمار المشتركة ، يجب أن تقرر بالضبط ما تريد استثمار أموالك فيه.

هناك عدد كبير من صناديق الاستثمار المشتركة ، ويمكنك اختيار أي واحد لذوقك: صندوق الأسهم ، صندوق السندات ، صندوق العقارات ، صندوق المشروع ، صندوق المؤشر

في الوقت نفسه ، يوجد صندوق أسهم للشركات الكبيرة ، ومخزون أسهم الشركات الصغيرة ، ومخزون أسهم الشركات المتنامية ، ومخزون أسهم الشركات المعدنية

أدوات الاستثمار الحديثة (يوليو 2020).

ملاحظة المحرر: هذه مقالة أخرى من سلسلة مقالات عن صناديق الاستثمار المشتركة ودورها في الاستثمار.

يمكن للمستثمرين الذين اعتادوا شراء الأسهم الفردية الاستثمار قليلاً في صناديق الاستثمار المشتركة. في معظم الحالات ، يتم بيع صناديق الاستثمار وبيعها بشكل مختلف عن الأسهم الفردية.

لفهم العملية بشكل أفضل ، دعنا نبدأ بتقييم صناديق الاستثمار المشتركة.

يتم إعادة تقييم الأسهم الفردية بشكل مستمر خلال ساعات التداول بناءً على تأثير العرض والطلب.

عندما تشتري الأسهم ، فإنك تصبح المالك الخاص للشركة.

عندما تشتري في صندوق مشترك ، فإنك تشتري مصلحة جزئية في إجمالي الأصول (عادةً في الأسهم والسندات والمشتقات). يتم إعادة تقييم الأسهم الفردية بشكل مستمر خلال ساعات التداول بناءً على تأثير العرض والطلب.

عندما تشتري في صندوق مشترك ، فإنك تشتري فائدة جزئية في مجموعة من الأصول (عادةً الأسهم والسندات والمشتقات).

يتم إعادة تقييم الأسهم الفردية باستمرار خلال ساعات التداول بناءً على الطلب والطلب. عندما تشتري الأسهم ، فإنك تصبح المالك الخاص للشركة. عندما تشتري في صندوق مشترك ، فإنك تشتري مصلحة جزئية في إجمالي الأصول (عادة ما تكون هذه الأسهم والسندات ومشتقاتها).

مؤشر الصندوق المشترك

بشكل منفصل ، يجب أن نتحدث عن صناديق المؤشرات المشتركة ، لأنها خيار جيد جدًا للمستثمر المبتدئ.

صندوق الفهرس – هذا استثمار ، حيث يقوم هيكله بنسخ مؤشر معين للأسهم (على سبيل المثال RTS أو NASDAQ) ، أنت تستثمر في الأوراق المالية لتلك الشركات التي تشكل جزءًا من مؤشر أسهم معين.

تحذير! كما تبين الممارسة ، مؤشرات ربحية مؤشر صناديق الاستثمار المشترك على المدى الطويل دائما أفضلمن معتقليدي»صناديق الاستثمار

أسعار الأسهم

يتم إعادة تقييم الأسهم الفردية بشكل مستمر خلال ساعات التداول بناءً على تأثير العرض والطلب. عندما تشتري الأسهم ، فإنك تصبح مالكًا جزئيًا للشركة.

عندما تشتري في صندوق مشترك ، فإنك تشتري فائدة جزئية في الشركة المشتركة (عادة الأسهم والسندات والمشتقات).

يتم تقييم صناديق الاستثمار بشكل مختلف عن الأسهم. تصدر معظم صناديق الاستثمار المشتركة العديد من الأسهم التي يرغب الناس في شرائها ، بينما يوجد عدد محدود من الأسهم.

تُعرف هذه الصناديق باسم صناديق الاستثمار المفتوحة. على سبيل المثال ، إذا أصدر الصندوق مليوني سهم ولديه أصول بقيمة 30 مليون دولار ، فإن كل سهم تقدر بـ 15 دولارًا للسهم. لكل 15 دولارًا إضافيًا ، تزيد أصول الصندوق بهذا المبلغ ، ويظل سعر السهم عند 15 دولارًا ، لأن الصندوق يصدر أسهمًا جديدة بالسعر الحالي (15 دولارًا). هذا السعر هو ما نقلت عنه الصحيفة وعبر الإنترنت ، ويعرف باسم قيمة صافي الأصول.

القيمة الصافية هي القيمة اليومية لصندوق مشترك ، والتي تشمل جميع الأصول ناقص التزامات الصندوق المترجمة إلى أسعار الأسهم. هذا هو السعر الذي تشتريه وتبيع أسهم صناديق الاستثمار المشترك ، إذا كنت تتعامل مباشرة مع الشركة.

يعد حساب قيمة صافي الأصول أكثر تعقيدًا من هذا المثال البسيط ، لأن الصندوق لا يقوم فقط ببيع الأسهم – إنه يشتري ويبيع الأسهم و / أو السندات ، ويقوم ببيع وبيع الاستثمارات الأخرى ويشتري أسهم المستثمرين الذين يرغبون في البيع.

بالإضافة إلى ذلك ، تتغير القيمة السوقية لصناديق الصندوق كل يوم ، ويجب إعادة حسابها عندما يتم إغلاق سوق الأوراق المالية ويكون لجميع أسهم الصندوق قيمة مغلقة. فيما يلي صيغة بسيطة توضح حساب قيمة صافي الأصول:

القيمة الأولية لأصول الصندوق
زائد
أي استثمار جديد
زائد
أرباح الأسهم والفوائد ومكاسب رأس المال زائد
أي زيادة في سعر أو قيمة أصول الصندوق
ناقص
أي تخفيض في سعر أو قيمة أصول الصندوق
ناقص
أي أسهم يعاد شراؤها للمستثمرين (الأصول المباعة أو النقدية انخفضت)
ناقص
أرباح الأسهم أو الفوائد أو الأرباح الرأسمالية المدفوعة للمساهمين
ناقص
نفقات الصندوق
غير
القيمة الصافية

إذا كنت ترغب في شراء أو بيع أسهم الصندوق خلال اليوم ، فهذا هو السعر الذي ستدفعه أو تستلمه. يقوم الصندوق بحسابها كل يوم بعد إغلاق الأسواق.

هناك نوع آخر من صناديق الاستثمار المشترك ، يسمى صندوق مغلق ، يعمل بشكل مختلف. يصدر صندوق مشترك مغلق عددًا ثابتًا من الأسهم. يتم تداول هذه الأسهم في البورصات ، مثل الأسهم العادية للشركات. نظرًا لأن أسواق الأسهم المغلقة يتم تداولها في السوق المفتوحة ، يتم تحديد أسعار أسهمها حسب العرض والطلب.

على الرغم من أن صناديق الاستثمار المشتركة المغلقة لديها صافي قيمة الأصول ، إلا أنها يمكن أن تتداول أعلى أو أقل من هذا السعر على أساس ما إذا كان المستثمرون واثقون من مستقبل الصندوق أم لا. هناك أموال مفتوحة أكثر بكثير من الصناديق المغلقة.

سوف تتعلم أنك تشتري صندوقًا مغلقًا ، لأنك تحتاج إلى شرائه من خلال أحد سماسرة البورصة ، ويمكنك مشاهدة تغير السعر خلال اليوم.

على عكس صندوق الاستثمار المشترك المفتوح ، يمكنك فقط شراء أو بيع الصناديق المغلقة عندما تكون الأسواق مفتوحة.

القواعد الأساسية للأمن المالي

الأفضل أن تبدأ مع خطر منخفض الاستثمار ، و عالية المخاطر مناسبة فقط عندما يكون لديك المزيد من الخبرة في الاستثمار. ابدأ بكميات صغيرة ولا تستثمرها أبدًا الأخير المال.

أفضل طريقة لإدارة المخاطر هي إنشاء محفظة الاستثمار بحيث يحتوي على استثمارات ذات مستويات مختلفة من المخاطر: منخفضة ومتوسطة وعالية.

بيع وشراء صناديق الاستثمار

تتمثل إحدى مزايا الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة في السيولة ، أي أنه يمكنك بيع أسهمك أو شراء المزيد بسهولة. تسهل معظم الصناديق الاستثمارات ، مع وجود حد أدنى من المستندات والعديد من خيارات الدفع.

يتم استبدال صناديق الاستثمار من صندوق مشترك ويتم بيعها مرة أخرى إلى الصندوق. ما لم يشارك وسيط أو وكيل مبيعات ، فأنت دائمًا ما تعمل مباشرة مع الصندوق.

صناديق الاستثمار لا تهتم بالأسهم الكسرية للمعاملات. على عكس الأسهم العادية ، يمكنك شراء صناديق الاستثمار بالدولار ، ويقوم الصندوق بتحويل استثماراتك إلى العدد الصحيح للأسهم بناءً على صافي قيمة الأصول في وقت الاستثمار الخاص بك ، حتى لو أدى ذلك إلى عدد غير متساو من الأسهم.

تدعم معظم شركات الصناديق الكبيرة مواقع الإنترنت الواسعة ومصارف العملاء في خدمة العملاء للإجابة على الأسئلة ومعالجة عمليات الشراء والسداد.

لماذا صناديق الاستثمار جيدة عموما؟

أولا، من أجل الاستثمار فيها ، يكفي أن يكون لديك سوى بضعة آلاف روبل. صحيح ، كلما استثمرت أقل ، وأربحت أقل ، ولكن تظل الحقيقة: هناك القليل من المال اللازم لبدء الاستثمار.

ثانيا، حتى الحد الأدنى للاستثمار متنوعأي أن الصناديق لا تستثمر الأموال التي تم تلقيها في سهم واحد أو اثنين ، ولكن في مجموعات كبيرة من أسهم شركات مختلفة.

الواجب المنزلي

ابحث على أقرب مكتب لشركة الإدارة عن أي PIF واشترك في استشارة شخصية ، ويتم إجراؤها مجانًا تمامًا – دعهم ينصحونك بما يجب عليك فعله في قضيتك.

فقط لا تشتري أي شيء منهم! مجرد الاستماع بعناية وطرح أسئلتك.

“ابدأ بالصفقات الصغيرة. فقط التعليم والخبرة تجعل الشخص أغنى وأكثر ثراءً “. روبرت كيوساكي

ما هو الصندوق المشترك؟

ما هو الصندوق المشترك؟ إنها في جوهرها مجموعة متنوعة من الأسهم التي يديرها متداولون محترفون. يقوم هذا الصندوق بإصدار أسهمه ، والتي تعتمد قيمتها بشكل مباشر على قيمة المحفظة. وبالتالي ، يكسب المستثمرون في صناديق الاستثمار المشترك إذا ارتفعت قيمة الأسهم المجمعة في محفظة الصندوق وتعاني عندما ينخفض ​​سعر المحفظة (على سبيل المثال ، خلال فترات السوق الهابطة).

في روسيا ، تشبه الصناديق الاستثمارية صناديق الاستثمار المشتركة (UIFs) بدلاً من الأسهم التي تبيع الأسهم لمستثمريها. ما تبقى من النقاش يدور حول الاستثمار في صناديق الاستثمار الغربية (الأمريكية والأوروبية) ، والتي تم تأكيد موثوقيتها لعدة عقود. ومع ذلك ، بالنسبة لصناديق الاستثمار المشتركة الروسية (بالنسبة لأولئك الذين تمكنوا بالفعل من إثبات موثوقيتهم وكفاءتهم المهنية للمديرين) ، ستكون هذه المعلومات ذات صلة أيضًا.

كيف يقارن الاستثمار في صناديق الاستثمار بشكل إيجابي مع الاستثمار في الأسهم

عند شراء أسهم شركة ، يجب أن يتذكر المستثمر دائمًا أن سعرها قد ينخفض ​​ولا يرتفع أبدًا مرة أخرى. شركة واحدة ، بغض النظر عن حجم شركة كبيرة اليوم ، في لحظة “جيدة” يمكن ببساطة أن تتعطل وتترك لمساهميها. مثل هذا المصير لا يهدد صندوقًا مشتركًا جادًا بفضل:

  1. تنويع واسع في محفظة الأوراق المالية. عندما ، حتى مع تراجع القطاع بأكمله ، فإن قيمة المحفظة لن تنخفض كثيرًا بسبب أسهم الشركات من قطاعات الاقتصاد الأخرى.
  2. الإدارة المهنية. تدار الأموال الخطيرة من قبل أشخاص جادين. إنهم يفعلون ذلك بطريقة احترافية ، وهم يعرفون متى وما هي الأصول التي يجب شراؤها ، وأي منها يجب التخلص منها بشكل عاجل.

لذلك ، على المدى الطويل ، فإن الاستثمارات في صناديق الاستثمار المشتركة تكون دائماً مربحة. إذا أخذنا الأموال الأمريكية كمثال ، فإن تاريخهم بالكامل يظهر أنهم دائمًا ما يبدون الربح. من المهم أن نتذكر أن أسهم صناديق الاستثمار المشتركة تصنف كاستثمارات طويلة الأجل ، وأنها تؤتي ثمارها بفترات استثمار تتراوح بين 10-15 سنة.

كيف تستثمر بشكل صحيح

الاستثمار الصحيح في صناديق الاستثمار المشترك هو وسيلة ممتازة لوضع رأس المال. كثير من الناس لا يفهمون الحقيقة البسيطة المتمثلة في أنه من أجل تحقيق ثروة كبيرة حقًا ، يجب الاحتفاظ بالاستثمارات في RF خلال بضع دورات اقتصادية على الأقل يرتفع خلالها السوق ويتراجع. كثير منهم ببساطة لا يتحلى بالصبر ، ويغلقون مراكزهم في تلك المراحل من الدورات عندما يبدأ سعر سهم WF في الانخفاض. وفي الوقت نفسه ، في هذه الحالة ، يمثل انخفاض الأسعار فرصة عظيمة لشراء المزيد من الأسهم. نعم ، إنه مجرد شراء ، أو كما يقولون ، بلغ متوسط ​​الانخفاض. هذا ما لا أوصي به بشكل قاطع عند الاستثمار في الأسهم ، لكنني أنصحك بذلك عند الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة. بعد كل شيء ، كما ذكر أعلاه ، فإن محفظة الصناديق المتنوعة تحت الإدارة المهنية لديها فرصة أكبر بكثير لمواصلة النمو بعد سقوط آخر.

كيفية اختيار صندوق الاستثمار المشترك

يجب عليك أن تختار من تلك الصناديق التي أظهرت نموا مطردا على مدى السنوات القليلة الماضية. من بينها ، اختر واحدة تسبق الجميع في العام الماضي. يجب أن تكون محفظة الأوراق المالية للصندوق متنوعة على نطاق واسع ، أي أنها يجب أن تحتوي على حصص من المؤسسات التي تنتمي إلى مختلف قطاعات الاقتصاد ، وألا تتركز حول مكان واحد محدد.

يجب الحصول على معلومات حول الأموال وهيكلها من مصادر مختصة (على سبيل المثال ، عند اختيار صندوق مشترك أميركي ، يمكنك الاعتماد على بيانات من Business Investor’s Business).

سر الفائدة المركبة

لكسب نسبة مئوية سنوية من رأس المال ، واستثماره بنفس رأس المال ، ننتهي بفائدة على الفائدة ، أو بعبارة أخرى الفائدة المركبة. ليس كل شخص يتخيل قوة الاهتمام المركب ، لكنه في الوقت نفسه هائل حقًا. دعنا ننظر إلى تأثير الفائدة المركبة على مثال بسيط. لنفترض أنك استثمرت 100000 روبل بمعدل 15٪ سنويًا وجني الأرباح سنويًا ، وبعد ذلك ستربح 20 عامًا * (100000 روبل / 100٪) * 15٪ = 300000 روبل ، بالإضافة إلى 100000 روبل الأصلي ، المجموع: 400000 روبل.

والآن سننظر في نفس الموقف ، ولكن فقط بشرط ألا يتم سحب الأرباح سنويًا ، ولكن يتم إضافتها إلى المساهمة الرئيسية (المعاد استثمارها). سيكون للرياضيات في هذه الحالة النموذج التالي:

في عام ، سوف تتلقى 15000 روبل من الفائدة وإضافتها إلى 100،000 روبل الأولي من الاستثمارات.

في عام آخر ، سوف تتلقى ربحك بنسبة 15 ٪ ، ولكن ليس من 100000 روبل ، ولكن من 115000 روبل ، والتي ستكون: (115000/100) * 15 = 17،250 روبل. نضيف مرة أخرى الأرباح التي نتلقاها إلى رأس المال المستثمر ، وبالتالي زيادتها إلى 115000 + 17250 = 132250 روبل.

إذا فعلنا نفس الشيء خلال الـ 18 عامًا المتبقية ، فسوف ينتهي بنا المطاف بمبلغ 1423177 روبل. يمكنك ممارسة الآلة الحاسبة والتحقق من النتيجة التي تلقيتها. والنتيجة واضحة. في الحالة الأولى ، في نهاية فترة الاستثمار ، كان لدينا 400000 روبل ، وفي الحالة الثانية ، تلقينا 1423177 روبل ، أي أكثر من مليون روبل. هذا المليون جدا هو نتيجة سحر الفائدة المركبة!

الأخطاء الرئيسية في الاستثمار في صناديق الاستثمار

في بعض الأحيان يختار المستثمرون صناديق القطاع ، التي تركز محفظتها على قطاع معين من الاقتصاد ، وبالتالي ستعتمد عليها بشدة. على عكس ، على سبيل المثال ، صندوق المؤشر ، الذي تتضمن حافظة الأسهم الخاصة به فهرسًا معينًا (على سبيل المثال ، S & P500) ، والذي لن يتراجع كثيرًا خلال فترة الركود في أي قطاع معين من قطاعات الاقتصاد ، لأنه سيتم دعمه دائمًا بواسطة أسهم الشركات التابعة لقطاعات أخرى.

في كثير من الأحيان ، لا يقف المستثمرون في السباق طويل الأجل ، والذي ينطوي على الاستثمار في صندوق محدد لمدة لا تقل عن 10-15 سنة. خلال فترات الركود ، العديد من مدخرات التحويل من صندوق إلى آخر (تظهر نتائج أكثر إثارة للإعجاب) دون انتظار الارتفاع القادم.لكن يجب أن تتذكر أنه بعد عام أو عدة سنوات من النمو المستقر نسبيًا ، سيواجه أي صندوق حتماً بعض الانخفاض (هذه عملية طبيعية تمامًا). والنتيجة هي الموقف الذي يبيعون فيه بسعر رخيص ويشترون بسعر باهظ.

يعد الاستثمار في صناديق استثمار موثوقة ، وفقًا للقواعد المذكورة أعلاه ، وسيلة ممتازة لتخصيص رأس المال. هذا ليس بأي حال الكأس ، ولكن – وسيلة للاستثمار المربح للمال ، على الأقل. وكحد أقصى ، يمكن اعتبار الاستثمارات من هذا النوع كأساس لخلق الاستقلال المالي.

هل تحب المقال؟ احفظ الرابط إليها في شبكاتك الاجتماعية:

A – حصة صناديق الاستثمار المشترك

أكبر فائدة من شراء صناديق الاستثمار المشتركة هي النصيحة التي يتم تلقيها مقابل البيع المبدئي. يتلقى المستشارون الذين يبيعون الصناديق المشتركة A-share تعويضًا من رسوم البيع المبدئي ، وفي المقابل يجب عليهم توفير الأبحاث لمديري الصناديق ونسب التكلفة وأداء الصندوق مع مرور الوقت لمساعدة المستثمرين في إجراء عملية شراء مناسبة للصناديق المشتركة. بالنسبة للمستثمرين الذين ليس لديهم الوقت أو الرغبة في إكمال هذه الدراسة ، يمكن أن تكون توصيات المستشار لا تقدر بثمن.

بالإضافة إلى المشورة المهنية ، تتمتع الصناديق المشتركة A-share برسوم تسويق أقل تُعرف بـ 12b-1 ، والعديد من نقاط التفتيش تقدم عند التسوق. نقطة كسر الصندوق المشترك هي المستثمر الذي لديه تخفيض في رسوم الاستثمار للاستثمارات لعتبة معينة ، على سبيل المثال ، 10 ، 000 ، 25 ، 000 أو 50 000 دولار أمريكي.

أوجه القصور في الصندوق المشترك

قد تنخفض المبيعات الأولية لحصة الاستثمار في وحدة ما بين 2. 75 ٪ و 5. 75 ٪. يتم تخفيض الاستثمارات الأولية وأي استثمارات لاحقة بسبب رسوم المبيعات ، ويتم استثمار الرصيد المتبقي في الصندوق.

على سبيل المثال ، سيدفع مستثمر قيمته 10000 دولار للاستثمار في صندوق مشترك A – سهم والذي تراكم 4٪ 400 دولار كعمولة من أعلى استثماراته ، تاركًا 9،600 دولار لشراء أسهم الصندوق المشترك. قد تجعل المبيعات الأولية من الصعب تحقيق معدل عائد مناسب بمرور الوقت.

فوائد صناديق الاستثمار المشتركة

لا يأتي أي صندوق بدون حمولة بنفس النصيحة أو البحث من مستشار أو وسيط ، وبالتالي لا يوجد استثمار للاستثمارات ، نظرًا لأن الطرف الثالث لا يدفع تعويضًا عن توصية الصندوق ، فإن نسبة المصروفات في معظم الصناديق بدون تحميل أقل من أموال المشاركة . قد يتيح تخفيض تكاليف التشغيل الداخلية والداخلية لصندوق مشترك للمستثمرين تحقيق معدلات عائد أعلى بمرور الوقت.

عيوب الصندوق المشترك دون تحميل

يوجد حاليًا الآلاف من الاستثمارات في صناديق الاستثمار المشتركة في السوق ، وقد يبدو من الصعب بالنسبة للمستثمرين حل ما هو أفضل بالنسبة لهم بناءً على تحمل المخاطر وإدارة الصندوق والأداء التاريخي. لا تأتي الأموال بدون تحميل بنصيحة أو توصيات مستشار أو وسيط ، لذلك يبقى خطر سوء الاختيار مع مستثمر واحد.

تصنيف وسطاء الفوركس 2020:
  • FinMaxFx
    FinMaxFx

    أفضل وسيط فوركس لعام 2020!
    الخيار الأمثل للمبتدئين!
    تدريب مجاني!
    حساب تجريبي مجاني!
    مكافأة على التسجيل!

Like this post? Please share to your friends:
الاستثمار في التداول
Leave a Reply

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: