التفاوض للتخلص من الديون

تصنيف وسطاء الفوركس 2020:
  • FinMaxFx
    FinMaxFx

    أفضل وسيط فوركس لعام 2020!
    الخيار الأمثل للمبتدئين!
    تدريب مجاني!
    حساب تجريبي مجاني!
    مكافأة على التسجيل!

Contents

التفاوض للتخلص من الديون

التفاوض للخلاص من الدين كل مهنة وحرفة وصناعة تقريبا مرت بضائقة مالية في السنوات الاخيرة.
لقد حاربت لاحافظ على حقوق الدائنين من العملاء عندما طالب الآخرين باللجوء إلى محاكم إشهار الإفلاس.
الافكار التالية مستقاة من المصدر من خنادق القتال مباشرة.

الخطوة 1 . التأخير مكلف

تفاوض على مشاكل الديون قبل ان يتم تحويلها إلى وكالات تحصيل الدين او إلى محام. يصبح من الصعب ان تتفاوض مع الدائن عندما يكون هناك شخص آخر سيحصل على نسبة تصل إلى 50% مما سيتم تحصيله منك.

الخطوة 2 . السباحة في الطين

لقد سمع دائنوك كل هذه العبارات:

  • اذا حصلت على هذه الوظيفة الجديدة. فسأكون قادراً على ان ادفع لك مبلغاً ما خلال 60 يوماً.
  • لقد خفضنا مصاريف التشغيل وسنسد فواتيرنا عما قريب.
  • لقد زدنا من اعلاناتنا وسندفع عندما نبدا في تلقي الطلبات الجديدة.
  • احاول العثور على شريك للتمويل.
  • فحص الواقع لا يستطيع اغلب الذين يعانون من ضائقة مالية ان يحسنوا من اوضاعهم دون ان تقللوا من الديون التي يدينون بها. واساليب المدينين لتأجيل السداد للدئنين لا تعدو كونها كذلك مجرد تأجيل لأمر محتوم.

هل تريد ان تصبغ عرضك بتخفيض دينك بشكل يبدو جذاباً؟ دع دائنيك يعرفوا بطريقة ودية لا تنطوي على تهديد انه اذا لم يتم التوصل إلى حل، فليس امامك بديل واضح سوى إشهار افلاسك. هذا الواقع وحده، هو اعظم مصادر قوتك التفاوضية.
وهو ينجح.
كل يوم، تتخذ البنوك خطوات كبرى لتسوية الديون. ويمكن ان تسوي ديونك لصالح شركات مثل امريكان اكسبريس، وفيزا، وماستر كارد مقابل جزء يسير من المبلغ الذي تدين به لها إن كنت تتمتع بالمصداقية، وكنت مستعداً ان تثبت انك مفلس، وليست لك قدرة مستقبلية واضحة على السداد.

عامل المصداقية

الاعذار المختلقة لعدم السداد (بضائع معيوبة او تسليم متأخر) تبدو كذلك بالضبط، مجرد اعذار مختلقة ملفقة. انها تفسح المجال لتعلب العواطف دورها وتجعل الدائنين اقل استعداد واقل رغبة في تسوية الامر. ادع الفقر فيما بعد وسيكون صدقك موضع شك.

عامل الاستعداد للاثبات

عرضك تقديم معلومات مالية عنك دون ان يطلب منك ذلك سيعزز مصداقيتك التي فقدت من خلال عد الالتزام بوعود السداد.
عامل الافلاس

ليس معنى الافلاس هو انك تعيش كالمحتاجين في الشوارع. بل يقترح هذا العامل انك إن اجبرت على اشهار افلاسك فلن يحصل الدائن الذي يطاردك سوى على الفتات وقد لا يحصل على أي شيء على الاطلاق.

عامل عدم القدرة المستقبلية

لا يكفي أن تكون مفلساً اذا كنت ستبدأ العمل في وظيفة ذات راتب مرتفع الشهر القادم. تكون فعالية التسوية اكبر عندما تكون قدرتك المستقبلية في اقل مستوياتها.

الخطوة 3 . ليست مراوغة

ربما تطلق عليها اسم مراوغة. لكن المحكمة تطلق عليها احتيال.
يفعل الأشخاص اليائسون اشياء غبية. الديون التي تم الحصول عليها عن طريق مستندات مزيفة ربما لا يتم الاعفاء منها في حالة الافلاس. هناك قوة تفاوضية عظمى تنبع من احتمال الافلاس وتحريرك من مديونياتك. وهذا الاحتمال يذهب ادراج الرياح الرياح عندما تدخل المستندات المالية المزيفة في الامر.
ما الخيارات التي تبقى امامك إن احتجت للمال اذن؟

تصنيف وسطاء الفوركس 2020:
  • FinMaxFx
    FinMaxFx

    أفضل وسيط فوركس لعام 2020!
    الخيار الأمثل للمبتدئين!
    تدريب مجاني!
    حساب تجريبي مجاني!
    مكافأة على التسجيل!

الخطوة 4 . لا تتسرع وتقترض من الاصدقاء والأقارب

يمكنك ان تتفاوض على تخفيض الدين مع شخص غريب دون ان تتدخل العواطف في الامر. ولكنك حتما ستشعر بالتزام عاطفي كل ما عليك لأصدقائك ولأقاربك بأي شكل.
يقترض الاشخاص الذين يعانون من ضائقة المال ليبقوا مشروعا على وشك الانهيار قائما لفترة اطول قليلا. فالتضحية بالنقود هي البديل عن اعترافهم بالفشل لأنفسهم وللآخرين.

إذا اقترضت من العائلة والأصدقاء فاضمن هذه القروض هذه القروض بإعطائهم شيئا يؤمنهم: كرهن المنزل او السيارة او غيرها من الممتلكات التي يمكن رهنها (قيمتها بعد ان تخصم منها قيمة أي رهن آخر مفروض على هذه الملكية).
سيعزز الرهن من احتمالات سداد الدين بالنسبة لصديقك او قريبك الدائن.

تحذير اثناء الممارسة

الرهن الذي لا يتم تسجيله او اعتماد في وقت الاقتراض يصبح عرضة لخطر البيع اثناء اجراءات اشهار الافلاس.

في وقت الاقتراض يصبح عرضة لخطر البيع اثناء اجراءات اشهار الافلاس.

الخطوة 5 . انفق بحكمة

استخدم الاموال المتاحة لتدفع ما عليك من التزامات لا يمكن التخلص منها بشكل قانوني عند اشهار افلاسك او يمكن ان تخصم بسهولة عن طريق التفاوض. وهذه تتضمن ضرائب البيع بالتجزئة، والضرائب من رواتب العاملين ليدفعها صاحب العمل، والضرائب على الدخل المستحقة على الاقرارات الضريبية التي قدمها خلال فترة اقل من ثلاث سنوات سابقة على تاريخ اشهار الافلاس.

الخطوة 6 . مشكلة الضامن

هل هناك اصرار على ان يضمن احد افراد اسرتك او اصدقائك التزامك بالسداد؟ ربما لا يجب عليك ان توافق على هذا الاقتراح. فالضمانات وضعت لتضعف قوى التفاوض. وستفقد أي فعالية خاصة بالتسوية يكون سببها عدم قدرتك على السداد واحتمال اشهارك الافلاس بسبب التزام الضامن وقدرته على سداد دينك.

الخطوة 8 . كمبيالة للضمان

ربما يطلب منك دائنوك الذين تدين لهم بالمال من خلال حساب مفتوح ان توقع لهم كمبيالة. سيكون من الصعب عليك ان تفاوض على تسوية بمجرد ان يتم تسجيل دينك في كمبيالة لان:
– الكمبيالة ستعوقك عن الدفاع مستقبلا عن عدم السداد بسبب ان السلع كان بها عيوب او بسبب التسليم المتأخر او التحريف في الحقائق.
– والكمبيالة، على عكس دين الحساب المفتوح ستشترط تعويض الدائنين عن المصروفات القانونية، إن أقاموا دعوى وربحوها.
– تعطي الكمبيالة فائدة للدائن على مبلغ الدين، او فائدة اكبر من الفائدة التي ستكون التي ستكون على مبلغ الدين بالنسبة للحساب المفتوح.

الخطوة 9 . قوى تفاوضية غير مستغلة

يجب على أي دائن او مورد بدون ضمان، قمت بسداد جزء من مديونيتك له لديون سابقة. أن يعيد ما اخذه من اموال خلال 90 يوما من تاريخ اشهار الافلاس. وفي الافلاس. وفي بعض الحالات، تمتد هذه الفترة لتصبح سنة إن كان الدائن او قريبا ل كاو يعمل معك.
إن كنت قد قمت بدفع اجزاء من الدين للدائن خلال التسعين يوما الماضية، فلديك قوة تفاوضية لتسوية حساب الدين.
لماذا؟ لانك إن كنت ستشهر افلاسك فسيجبر هذا الدائن على اعادة الاموال التي تلقاها سابقا. يمكنك ان تطلق على هذا اسم قوة اما تسوية المتبقي من الحساب الآن واما الاجبار على ان تدفع ما حصلت عليه بالفعل.

الخطوة 10 . فخ التفضيل

سيكون هناك إغراء أن تدفع لبعض الدائنين دون غيرهم. كل صناعة هي صناعة صغيرة، وسينشر الخبر. وعندما يعرف الآخرون أن هذا الدائن استرد دينه لانه كان يلح فسيلحون هم ايضا.
ربما الدائنون الذين يشعرون بأنك لا تهتم بهم بينما تدفع لغيرهم متحفزين ليدفعوك إلى اشهار افلاسك دون ارادتك. لماذا؟ لانه عن طريق اشهار الافلاس فقط يمكن لدائن تم تميزه ان يؤمر بأن يعيد ما اخذه بالفعل.

الخطوة 11 . حافظ على الائتمان المستقبلي

إن تم تسوية الدين تفاوض مع الدائن على الطريقة التي سيقدم بها تقريره إلى وكالات تقارير الائتمان مثل اكويفاكس، واكسبريان ودون آند برادستريت. إن كان الدين قد تمت تسويته بطريقة التخفيض، اطلب ان يقال في التقرير إن الدين قد دُفع بدون تفاصيل إضافية.

الخطوة 12 . كيف تحصل على تسليم اسرع من العملاء اصحاب السجلات الائتمانية الجيدة

إن اجبرت على الدفع النقدي مقابل السلع لتحافظ على تجارتك، فمن الافضل ان تشتري من الممولين الذين تدين لهم بالفعل.
من اكثر الاشياء التي تغضب الممول ان يرى شخصا يدين له بالمال يتعامل نقداً مع منافس له.
فكر في الآتي: اعرض على هذا الدائن نسبة 105% من مبلغ الشراء النقدي للسلع الجديدة، على ان يتم خصم نسبة 5% الزيادة من الدين القديم. هذا سيشجع ممولك على ان يبقيك تعمل. وبالنسبة لمسالة الاختيار. فمن الذي تعتقد انه سيحصل على بضاعته اولا: العميل الذي يدفع نسبة 105% نقداً ام العميل يدفع 100% بالقسط؟ القضية محسومة.

كيفية التخلص من الديون المتراكمة

محتويات

تعريف الدين

الدين هو مبلغ من المال يتم اقتراضه من طرف لآخر، وتُستخدم الديون من قبل العديد من الشركات والأفراد كوسيلة لإجراء عمليات شراء كبيرة، والتي لا يمكن القيام بها في ظل الظروف العادية، ويمنح ترتيب الديون الطرف المقترض الإذن باقتراض الأموال، بشرط أن يتم سداده في وقت لاحق وعادة ما يكون ذلك مع فائدة، يتم استخدام الفائدة كوسيلة لضمان أن يتم تعويض المقرض عن تحمل مخاطر القرض مع تشجيع المقترض أيضًا على سداد القرض بسرعة من أجل الحد من مصاريف الفائدة الإجمالية، فأكثر أشكال الدين شيوعًا هي القروض بما في ذلك القروض العقارية وقروض السيارات وديون بطاقات الائتمان بحيث يتعين على المقترض معرفة كيفية التخلص من الديون المتراكمة. [١]

أنواع المقترضين

يلجأ الكثير من الأشخاص إلى الاستدانة كحالةٍ اضطراريّة لا بدّ منها، فقد يرى الأب مثلًا أنّ تعليم أبنائه من ضروريّات الحياة وبسبب تكلفة الدّراسة الجامعيّة في الوقت الحاضر، فيلجأ إلى أحد أقاربه أو معارفه ليستدين منه مالًا ليكمل دراسة ابنه، وهناك صورٌ مختلفة للاستدانة الضّروريّة، حيث من المهم معرفة كيفية سداد الديون المتراكمة، لذلك تختلف أسباب الاستدانة تبعًا لطبيعة الشخص المُستدين فهناك عدة أنواع من المستدينين كما يأتي:

الأفراد

تشمل الأنواع الشائعة من الديون المستحقة على الأفراد والأسر قروض الرهن العقاري وقروض السيارات وديون بطاقات الائتمان وضرائب الدخل، بالنسبة للأفراد فإن الدين هو وسيلة لاستخدام الدخل المتوقع والقوة الشرائية المستقبلية في الوقت الحاضر قبل أن يتم اكتسابه بالفعل، وعادةً ما يستخدم الناس في الدول الصناعية ديون المستهلكين لشراء المنازل والسيارات وأشياء أخرى باهظة الثمن نقدًا، إلى جانب هذه الديون الأكثر رسمية يقرض الأفراد بشكل غير رسمي أشخاص آخرين معظمهم من الأقارب أو الأصدقاء، أحد أسباب هذه الديون غير الرسمية هو أن الكثير من الناس ولا سيما الفقراء لا يستطيعون الحصول على ائتمان ميسور التكلفة، ويمكن أن تُسبب هذه الديون مشاكل عندما لا يتم سدادها وفقًا لتوقعات الأسرة المُقرضة. [٢]

الأعمال

قد تستخدم الشركة أنواعًا مختلفة من الديون لتمويل عملياتها كجزء من استراتيجيتها الشاملة لتمويل الشركات، فالقرض هو أبسط أشكال ديون الشركات وهو يتكون من اتفاق لإقراض مبلغ ثابت من المال يسمى المبلغ الأصلي لفترة محددة من الوقت مع تسديد هذا المبلغ في تاريخ معين، وفي القروض التجارية يتم احتسابها كنسبة مئوية من المبلغ الرئيس في السنة، ويجب أيضًا سدادها بحلول ذلك التاريخ أو قد يتم دفعها بشكل دوري في الفترة الفاصلة مثل سنويًا أو شهريًا. [٢]

ويأتي قرض التمويل القائم على الإيرادات مع هدف سداد ثابت يتم الوصول إليه على مدار عدة سنوات بحيث يؤدي هذا النوع من القروض لتسديد مبالغ تصل الى ما مقداره 1.5 إلى 2.5 ضعف القرض الرئيس على فترات سداد مرنة، بحيث يمكن للشركات تسديد المبلغ المتفق عليه عاجلًا إن أمكن أو لاحقًا، ولكن هذا يمنع أصحاب الأعمال من بيع الأسهم أو التنازل عنها عند استخدام التمويل القائم على الإيرادات. أما القرض المشترك هو قرض يمنح للشركات التي ترغب في اقتراض أموال أكثر من أي مقرض واحد مستعد للمخاطرة في قرض واحد، ويتم تقديم قرض مشترك من قبل مجموعة من المقرضين، ويتم تنظيمه وترتيبه وإدارته بواسطة واحد أو عدة بنوك تجارية أو بنوك استثمارية معروفة باسم المنظمين. [٢]

يجوز للشركة أيضًا إصدار سندات وهي سندات دين بحيث يكون لها عمر ثابت وعادة ما يكون عدد من السنوات مع سندات طويلة الأجل تدوم أكثر من 30 عامًا، وفي نهاية عمر السند يجب سداد الأموال بالكامل بحيث يمكن إضافة الفائدة إلى الدفعة النهائية أو يمكن دفعها على أقساط منتظمة تُعرف باسم القسائم خلال فترة السند. [٢]

الحكومات

تصدر الحكومات الديون لسداد النفقات الجارية وكذلك المشاريع الرأسمالية الكبرى وقد يتم إصدار الدين الحكومي من قبل الدول ذات السيادة وكذلك من قبل الحكومات المحلية والتي تعرف أحيانًا باسم البلديات، فالديون التي تصدرها حكومة الولايات المتحدة وتسمى الخزانة بمثابة نقطة مرجعية لجميع الديون الأخرى، حيث يتم إصدار سندات الخزانة بمجموعة واسعة من الاستحقاقات من يوم واحد إلى ثلاثين عامًا، مما يسهل مقارنة أسعار الفائدة على الديون الأخرى بضمان استحقاق مماثل. [٢]

عادات تؤدي إلى الديون

الدين ليس شيئًا يحدث عن طريق الصدفة أو عن غير قصد خلال ممارسة الحياة اليومية، فبعض عادات الإنفاق تؤدي إلى الديون، فلا بد من إدراك هذه العادات من أجل معرفة كيفية التخلص من الديون المتراكمة، وتجنب ديون بطاقات الائتمان وتقليل الديون لا بد من القضاء على هذه العادات السيئة، ومن هذه العادات التي تؤدي إلى تراكم الديون:

إنفاق أموال تتجاوز الدخل

إن إنفاق أموال أكثر من الدخل دون إدراك ذلك يؤدي الى الغرق في الديون، بحيث يمكن الحصول والاقتراض من الآخرين واستخدام الائتمان هي بعض الطرق التي يمكنك من خلالها إنفاق أموال أكثر مما تنفقه لذلك لا بد من الابتعاد عن الإنفاق المفرط لأنها سوف تستنزف المدخرات وتنفذ بطاقات الائتمان، والمحافظة على الإنفاق ضمن الدخل الشهري وفي حال تراكم الديون لا بد من معرفة كيفية سداد الديون المتراكمة تجنبًا للوقوع في مسائل قانونية. [٣]

إنفاق مال غير مكتسب

من الطرق التي تؤدي لتراكم الديون هو إنفاق أموال لم يتم كسبها بعد، عن طريق استخدام بطاقات الائتمان وسداد القروض وقروض يوم الدفع والسلف النقدية وتجاوز الحساب وما إلى ذلك، وعندما يتم استخدام هذه الطرق لدفع الفواتير وإجراء عمليات الشراء فهذا يؤدي لتراكم الديون والتي لا بد من معرفة كيفية تسديد الديون المتراكمة تجنبًا من استمرارها بالنمو، ويمكن حل هذه العادة السيئة بالطريقة نفسها التي يتم بها التوقف عن إنفاق أموال تتجاوز الدخل، من خلال تقليل النفقات والاعتماد فقط على الدخل لدفع تكاليف الاحتياجات. [١]

استخدام الدين لسداد الديون

عندما استخدام بطاقات الائتمان لسداد البطاقات والقروض الأخرى لسداد القروض الأخرى، فهذا يعني عدم دفع الديون فهذه العملية عبارة عن مجرد خلط للديون المتراكمة وتكبد المزيد من الديون في كل مرة، لذلك لا بد من معرفة كيفية سداد الديون المتراكمة، فمعظم تحويلات الرصيد لها رسوم معاملات، ومعظم القروض لها بعض رسوم الدفع أو التأسيس لذلك عندما استخدام الديون لسداد الديون يزيد من الأمر سوءًا. [١]

كيفية التخلص من الديون المتراكمة

الخروج من الدين والبقاء خارج الدين ليس بالأمر السهل فهناك احتمالات، فقد يكون الدين عدة آلاف من الدولارات أو عدة مئات من الدولارات، ولكن يجب أن يكون التركيز دائمًا على السرعة التي يمكن بها سداد الدين وللتخلص من الديون بسرعة يمكن إنشاء خطة لسداد الديون، واتخاذ خطوات لزيادة الدخل، واعتماد أسلوب حياة أكثر مقتصدًا، ولمعرفة كيفية التخلص من الديون المتراكمة يوجد العديد من الطرق التي يمكن اتباعها كما يأتي:

معالجة ديون بطاقة الائتمان

يمكن تخفيض سعر الفائدة من أجل خفض نفقاتها وتوفير المال كل شهر، كما يمكن القيام بسداد بطاقات الائتمان ذات الفائدة العالية أولًا، ومن الممكن أيضًا القيام بالتوجه نحو قرض توحيد الديون والذي يمكن من دمج بطاقات الائتمان في بطاقة واحدة، وفي حال لم يفلح الأمر يمكن التوجه نحو التوقف عن استخدام بطاقات الائتمان لضمان الخروج من الدين، ولمعرفة كيفية سداد الديون المتراكمة لا بد من تنظيم مدفوعات بطاقات الائتمان للحفاظ على التدفق النقدي لشركات بطاقات الائتمان لأطول فترة ممكنة. [٤]

إدارة الأموال

لمعرفة كيفية التخلص من الديون المتراكمة لا بد من تتبع الايرادات والنفقات، ويتم ذلك من خلال إنشاء ميزانية تتضمن جميع مصادر الدخل، وإنشاء قائمة أخرى بالنفقات الشهرية بما في ذلك المرافق ومحلات البقالة والغاز وتناول الطعام في الخارج والتعليم وما إلى ذلك، وبعد ذلك يتم طرح المصاريف الشهرية من الدخل الشهري فإذا كان الدخل أكثر من النفقات فإن الباقي هو الدخل التقديري والذي يمكن استخدامه لتخفيف عبء الديون أو المدخرات. [٤]

النظر في تسوية الديون

إذا كانت الديون المتراكمة قد خرجت عن السيطرة تمامًا، فلا بد وقتها من الوصول إلى حل لتوضيح كيفية سداد الديون المتراكمة، فقد يكون الدائنين على استعداد لقبول أقل من المبلغ الطلوب بدلاً من عدم تلقي أي شيء على الإطلاق، ففي هذه الحالة سيتم إلغاء الديون لمن يقبلون بهذه التسوية وتتم هذه الطريقة عن طريق اللجوء إلى مستشارين. [٤]

نشر خبر الإفلاس

أحد الخيارات الأقل جاذبية لتوضيح كيفية التخلص من الديون المتراكمة هو تقديم طلب للإفلاس لأنه يؤثر بشدة على السمعة، ولكن بالمقابل سيتم تلقي الحماية من الدائنين وقد يقوم القاضي فقط بسداد الديون بالكامل، ولا بد قبل التوجه لهذه الخطوة من التشاور مع محامي الإفلاس المهنية حول هذا الخيار، حيث أنه سيترك علامة سوداء في تقرير الائتمان لمدة 7 سنوات. [٤]

نصائح للتخلص من الديون المتراكمة

إن معرفة كيفية التخلص من الديون المتراكمة سواء أكان دينًا للعمل أو دينًا شخصيًا سيستغرق بعض العمل الشاق، فلا بد من إيجاد أقل طريقة للإنفاق ووضع الأموال المتبقية لسداد الديون، لذلك لا بد من اتباع النصائح التالية للتخلص من الديون المتراكمة تجنبًا للوقوع في المشاكل والمسائلات القانونية التي قد تحدث نتيجة لذلك، ومن أهم النصائح ما يأتي:

التحقق من تقرير الائتمان

يجب الحصول على كل المعلومات وفهم الحقائق، حيث يستحيل معالجة أي مشكلة دون معرفة كافة المعلومات بما في ذلك الديون، لذلك لا بد في البداية من التحقق من نتائج الائتمان حتى الأشياء الصغيرة والتي قد تؤثر بشكل كبير على درجة الائتمان، وذلك لمعرفة كيفية التخلص من الديون المتراكمة فعلى الرغم من أن درجة الائتمان عبارة عن تحليل سريع للمكان الذي يقف فيه الشخص على مقياس تصنيف موحد، فإن تقرير الائتمان يوضح بالفعل نوع الحسابات المفتوحة، ونتيجةً لذلك يمكن معرفة الديون بوضوح والبدء في وضع خطة للتخلص منها. [٥]

التفاوض مع الدائنين

لمعرفة كيفية التخلص من الديون المتراكمة هناك بعض النصائح التي لا يحبذ اللجوء إليها، فمن المفيد في بعض الأحيان النظر إلى الدين من منظور الدائن، فإذا كان يوجد شخص قد تداين المال منذ مدة طويلة فيمكن في هذه الحالة احتساب الدين كخسارة، ولتجنب حصول هذه الخسارة يمكن التفاوض مع الشخص الدائن وتقديم عرض للتسوية بمبلغ أقل. [٥]

تسديد الدين | حلول سداد الديون | كيف تسدد ديونك

تسديد الديون إذا كان لديك ديون كثيرة ولا تعرف كيفية سدادها فبهذا المقال سنعرفك كيف تسدد ديونك ونقوم بإعطائك حلول لتسديد ديونك وقروضك وبهذا المقال سنعرفك على أنواع الديون المختلفة وكيفية سداد هذه الديون عبر حل سريع لسداد الدين.

أنواع الديون

ولتقوم بسداد ديونك يجب أولا أن تعرف نوع الدين الخاص بك وتنقسم طرق تصنيف الديون إلى نوعين وهي

أنواع الديون حسب المقترض

تنقسم أنواع الديون حسب الشخص الذي يقوم بالاقتراض إلى نوعين

دين جيد

الدين الجيد هو الدين الذي يقوم الشخص باقتراضه بغرض زيادة أصوله مثلا قرض لشراء او بدء مشروع وتوجيه جزء من أرباح المشروع في سداد الدين.

دين سيء

الدين السيئ هو الاقتراض لشراء متع مثل سيارة او منزل او الدين للقيام برحلة سفر وهذا الدين يثقل كاهل صاحبه ويجعله يغرق في المزيد من الديون لفترة طويلة خصوصا إذا كان لتأخير سداد هذه الديون نسبه فائدة تزيد مع التأخير.

لتقوم بتحويل الدين السيئ لجيد عليك بجعل هذا الخصم يتحول لأصل يدر عليك أرباح والاستفادة من هذه الأرباح في سداد القرض ونوضح لك الأمثلة السابقة قرض السيارة وقرض المنزل وقرض رحله سفر كيف تحولها لأصل باعتبارها أكثر الأسباب التي يقترض من أجلها الناس.

كيفية سداد القروض

    كيفية سداد قرض السيارة؟

يمكنك تأجير السيارة لعدة أيام من الشهر او كل الشهر وتوجيه هذا المبلغ لسداد القسط او العمل بها مع شركات النقل مثل اوبر وكريم في وقت الفراغ وتوجيه جزء من العائد في تسديد الديون.

كيفية سداد قرض المنزل؟

المنزل يمكنك اخذ قرض من البنك وسداد القروض على دفعات شهرية واستعمال المنزل لسكنك وتأجير جزء منه لسكان آخرين واستخدام هذا المال في سداد القرض العقاري.

كيفية سداد قرض رحلة السفر؟

لسداد قرض السفر يجب ان تكون رحلتك بها جزء تجاري وذلك بتخصيص جزء من قسمة القرض في شراء أشياء وبيعها عند عودتك بسعر أعلى ثم سداد الأرباح مع المبلغ المخصص للجزء التجاري كجزء من القرض كمثال السفر للسياحة في دول منتجاتها رخيصة مثل الصين وشراء بعض المنتجات السهلة الحمل والخفيفة الوزن ويكون بها فرق سعر كبير ولها طلب كبير في بلدتك لكن أيضا يجب أن تقوم بحساب الجمارك حتى لا تتعرض للخسارة.للمزيد من المعلومات يمكنك الرجوع لمقال كيف تحسب تكلفة سفرك.

يوجد طرق آخرى لتصنيف أنواع الديون مثل تقسيمها حسب فتره السداد (قصيرة، متوسطه، طويلة) او حسب الفائدة(بدون فوائد، فائدة قليلة، فائدة كبيرة).

أنواع الديون حسب الجهة المقرضة للمال

تم تقسيم أنواع الديون حسب الجهة المقرضة للمال ومانحة القروض والديون لأربعة أنواع حسب الجهة المقرضة للمال وهي

1. القروض الشخصية

وهي القروض التي تكون غالبا من الأهل او الأصدقاء وغالبا ما تكون دون وقت محدد للسداد لذا يجب عليك الالتزام بالسداد ووضع خطة معينة لسداد ما عليك لتسديد هذه الديون بالأقساط مثل تحويل جزء من راتبك بشكل شهري لسداد القروض الشخصية التي عليك سدادها.

2. قروض البنوك

القروض البنكية هي الأكثر شيوعا لأنها الأسهل في المنح فلا تحتاج لتعقيد كبير فقط يكون لديك أصل يضمن سداد هذا القرض مثل عقار او سيارة او غيره او حتى كشف راتب او مشروع له دخل ويعتبر سداد القروض البنكية الأسهل أيضا حيث يقوم البنك بإعطائك القرض وخطة السداد ومدة السداد.

3. شركات منح القروض

وهي عبارة عن شركات خاصة او افراد يقومون بمنح القروض للآخرين مقابل نسبة فائدة عالية غالبا ما تكون أعلى من نسبة البنوك ويعتمدون أيضا على الأصول التي لديك مثل العقار او الراتب حيث يقومون بالاتفاق معك على تحويل راتبك إليهم لسداد مديونية التي عليك وتعرف أيضا هذه الشركات او الأفراد.

4. مكاتب تسديد قروض

تعرف أيضا باسم مكاتب سداد المديونيات وتقوم هذه المكاتب بسداد الديون التي عليك لدى البنوك في حالة كنت تريد استخراج قرض جديد ولم تكمل سداد القرض السابق، ولتقوم بآخذ القرض تلجا لمكاتب سداد المديونيات لسداد مديونية واستخراج قرض جديد لك او إذا كنت تريد تحويل من بنك إلى آخر او استخراج قرض عقاري جديد او تسديد قروض شخصية.

حكم المماطلة في سداد الدين

المماطله في حقوق الناس، اذا اردت ان تعرف حديث شريف عن سداد الدين فاليك كلمات وعبارات عن واجب سداد الدين

كيف تسدد ديونك

لتقوم بسداد ديونك وقروض عليك باتباع هذه الخطوات العشر

تقليل النفقات الشخصية

قلل نفقات الطعام والشراب والسكن والرفاهية واعتمد على شراء احتياجاتك الأساسية مثل الطعام وتقليل الأكل الخارجي والتركيز على الأكل المنزلي لتقليل التكلفة وتخلص من الرفاهية التي لا تؤثر كثيرا على حياتك مثل اشتراك الجرائد والمجلات والخدمات المنزلية والاتصالات والانترنت او الانتقال لباقات اقل منها.

زيادة مصادر الدخل

ابحث عن طريقة لزيادة دخلك الشهري فإذا كنت موظف يمكنك طلب زيادة الراتب من الجهة التي تعمل بها او القيام بعمل جانبي في وقت فراغك مثل العمل على الانترنت او بدء مشروع جانبي.

تحويل الديون لمصدر دخل

هذه الطريقة قمنا بشرحها بهذا المقال سابقا وهي تحويل الدين لمصدر يدر عليك أرباح والاستفادة من هذه الأرباح في سداد الديون مثل مثال السيارة والقيام بتأجيرها.

سداد الديون الصغيرة ثم الأكبر

هذه الطريقة تساعد على تحفيزك لسداد ديونك فإذا كانت لديك 4 جهات تدين لها بالمال فابدأ بأقل دين منها واعمل على سداده وعندما تنتهي منه إبداء بالأعلى منها حتى تتخلص من جميع ديونك، وتسمى هذه الطريقة بطريقة كثرة الثلج لسداد الديون

سداد الديون ذات الفائدة الأكبر أولا

المعلوم انه كلما تأخرت في سداد الدين عن موعده تزداد نسبة الأموال التي تقوم بدفعها لذلك عليك بحصر الديون التي عليك واختيار الدين الأكثر فائدة والعمل على التخلص منه اولا ثم الأقل فائدة حتى تسدد جميع ديونك.

التفاوض مع المقرضين لتقليل نسبة الفائدة

هذه الطريقة تنجح فقط أذا كانت لديك قوة تفاوضية كبيرة وسهولة أقناع الآخرين بما تقول فتعلم مهارة التفاوض والإقناع والتأثير في الآخرين حتى إذا تراكمت عليك الديون لا تزداد فائدتها فيصعب سدادها فتفاوض على نسب فائدة ثابتة لا تزداد بتأخر فترة السداد او بتراكم سداد الأقساط الشهرية التي لم تسدد.

التخلص من بطاقة الائتمان

أنا اعلم أن هذا الأمر قد يكون صعب جدا عليك لكنه الحل الوحيد، ولتتخلص من جميع بطاقات الائتمان لديك ويمكنك الإبقاء على واحده فقط (الأقل فائدة بينهم) ثم التوقف عن استخدام بطاقة الائتمان والاعتماد على شراء احتياجات نقداً (كاش) وسداد قيمة أكثر من المبلغ المطلوب لسداد البطاقة للتخلص منها بشكل نهائي ويمكنك طلب قرض لسداد بطاقات الائتمان او طلب بطاقة جديدة ذات فائدة اقل لسداد ديون البطاقات القديمة ثم العمل على سداد البطاقة الجديدة . يمكنك قراءة مقال كيفية سداد ديون بطاقة الائتمان

الاستعانة بمستشار مالي

استعن بمستشار مالي لوضع هيكلة لديونك وميزانية إنفاقك فهو يساعدك في جدولة الديون ويعطيك نصائح مفيدة تساعدك على سداد الديون.

استخراج قرض جديد لسداد الديون

يمكنك الاستعانة بالبنوك او مكاتب تسديد القروض لسداد ديون البنوك او القروض الشخصية لكن يجب عليك وضع خطة قبل اتخاذ قرار اخذ قرض من مكتب تسديد قروض لأنهم يمنحون القروض بنسب فائدة عالية وبشروط تسديد قروض قد تؤدي بك لخسارة منزلك او سيارتك او كل ما تملك وتذهب إلى السجن في حالة فشلت في تسديد مديونيتك.

تسديد القروض فاعل خير

هؤلاء اشخاص يسددون القروض ويقومون تسديد ديون المعسرين لوجه الله، ويقومون بتقديم مساعدات مالية لتسديد الديون، انهم يسددون ديون من يقعون في فخ الديون البنكية او الشخصية والذين تم اخذ منازلهم وزجهم في السجن كعقوبة لهم (عقوبة لمن لم يسدد قرض البنك او القرض الشخصي) وهم كثر ومتواجدين بكل المدن ابحث عنهم وستجدهم ببلدتك وقد تجدهم عبر الانترنت وعلى سبيل المثال في المملكة العربية السعودية مثلا توجد جمعيات خيرية لتسديد الديون مثل مؤسسة الراجحي الخيرية التي تساعد في سداد ديون المواطنين السعوديين وتسديد ديون السجناء وايضا مؤسسة الأمير سلطان بن عبد العزيز آل سعود الخيرية التي تقدم مساعدة مالية من الامراء للمحتاجين والذين يحتاجون مساعدة عاجلة. وفي دولة الامارات العربية المتحدة توجد مؤسسة محمد بن راشد آل مكتوم للأعمال الخيرية

بالرغم من أن الطيبون أسهل الطرق لسداد الديون لكن لا أنصحك باللجوء إليهم إلا في حالة الضرورة القصوى لأنه يؤثر على سمعتك بينهم باعتبارك شخص غير كفء ، فإذا وقعت في كل مرة في دين واعتمدت عليهم سيعرفون انك غير جاد ولن يتم سداد دينك في المرات القادمة التي ربما تكون في اشد الحاجة لسداد الدين، كما أن هذا المبلغ التي سيسددون دينك به ربما يحتاجه شخص آخر أكثر غرق في الدين منك وأكثر حاجة.

تصنيف وسطاء الفوركس 2020:
  • FinMaxFx
    FinMaxFx

    أفضل وسيط فوركس لعام 2020!
    الخيار الأمثل للمبتدئين!
    تدريب مجاني!
    حساب تجريبي مجاني!
    مكافأة على التسجيل!

Like this post? Please share to your friends:
الاستثمار في التداول
Leave a Reply

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: